מימון לרכב יד שנייה: "הלקוחות חוששים יותר, אבל היקף המימון עולה"

מימון לרכב יד שנייה הופך בשנים האחרונות לכלי מרכזי עבור ישראלים שמבקשים לרכוש רכב מבלי להכביד על התקציב. "שוק הרכב הוא שוק קשיח", אומרת שירלי הליפקס משעלי, מנהלת מערך המוקדים במימון ישיר. "למרות יוקר המחיה, המלחמה והכל - אנשים עדיין רוכשים רכב. בסוף רכב זה ביטחון כלכלי, זה היומיום שלי, זה החופש שלי".

לדבריה, השינוי המרכזי הוא בהתנהלות של הלקוחות מול העסקאות. "אנשים חוששים יותר, בודקים יותר את העסקאות שלהם, בודקים יכולות החזר ומדייקים את עצמם כדי להתאים את הצרכים שלהם ואת יכולות ההחזר שלהם", היא מסבירה. בהתאם לכך, יותר רוכשים פונים לשוק היד השנייה: "אנחנו רואים שיותר ויותר אנשים פונים לשוק הרכב יד שנייה, יש הרבה שאפילו עושים טרייד-אין מרכב יקר יותר לרכב זול יותר".

גם היקפי העסקאות השתנו. "אם בעבר זה היה בעשרות אלפים, היום זה מעל 100 אלף שקל", היא אומרת. במקביל, לדבריה, יש גם לקוחות שממחזרים את המימון: "יש לא מעט לקוחות שאפילו סילקו את ההלוואות שלהם ומעמידים הלוואות נוספות כנגד שיעבוד הרכב שלהם".

אחד האתגרים המרכזיים בשוק היד השנייה הוא העסקאות בין אנשים פרטיים. "יש 60% שרוכשים מסוכנויות ו-40% מאדם פרטי", מפרטת הליפקס משעלי. "אנשים חוששים יותר להיכנס לעסקאות האלה, בודקים יותר ונכנסים לפעמים לאי ודאות".

לדבריה, החשש קיים משני הצדדים: "יש את החלק של הקונה: אני אעביר את הכסף, יעבירו לי את הבעלות? ויש את המוכר, שחושש כי הוא לא מכיר את הקונה. ואז יש פה איזשהו חיכוך ואי ודאות בעסקה".

כדי להתמודד עם הפער הזה, במימון ישיר פיתחו תהליך שמלווה את שני הצדדים. "הקונה פונה אלינו, עושים לו בדיקת זכאות ראשונית, בודקים את הבטוחה שאין שיעבוד, שאין עיקול, שהרכב תקין", היא מתארת. "ואז ניגשים למוכר. אנחנו מתחייבים עבורך שמהרגע שתעשה העברת בעלות אנחנו נעביר אליך ישירות את הכסף. ותוך דקות הכסף נכנס לחשבון המוכר".

מעבר לכך, היא מדגישה את החשיבות של תחרות בשוק המימון. "עצם זה שיש מימון חוץ בנקאי זה מייצר תחרות, וכל עוד יש תחרות - הצרכן מרוויח", היא אומרת. בנוסף, לדבריה, מדובר גם בהרחבת אפשרויות: "ברגע שאני פונה למימון חוץ בנקאי אני מגדילה את הדברים שנוחים לי ולבני ביתי כמו החזרים חודשיים נוספים".

עם זאת, היא מדגישה כי האחריות היא גם של הגוף המממן. "התפקיד שלי הוא גם להיות אחראית בעסקה הזאת. להבין מה באמת הוא צריך ואז להתאים לו את ההחזר החודשי וגם להגיד ללקוח שלפעמים הוא לא יכול", היא אומרת. "לא לתת לו לקפוץ מעל הפופיק, ולדאוג שהאדם יוכל לעמוד בהחזרים שלו".

גם חוויית הלקוח נמצאת במרכז. "הדבר הכי חשוב ללקוח זה שיראו אותו", היא אומרת. "הוא לא איזושהי שורה באקסל. הוא אדם שעובר תהליך רגשי, יש לו שאלות". הליפקס משעלי מצביעה גם על שינוי במעורבות של נשים בשוק: "אנחנו רואים עלייה, יותר ויותר נשים פונות אלינו, רוצות עצמאות כלכלית, רוצות לשלוט בעסקאות ולא מפחדות".

למי שניגש לעסקה כזו בפעם הראשונה, יש לה עצה ברורה: "קודם כל לבדוק את יכולות ההחזר שלך. ברגע שאתה יודע במה אתה יכול לעמוד - אתה ניגש גם לעסקה ביותר ביטחון". לדבריה, הכלים כבר זמינים: "אפשר לשבת בבית ולבדוק... להרים טלפון ולשאול את השאלות... ובשיחת טלפון או בהצעה דיגיטלית אתה פשוט רץ עם התהליכים".